近日，廣西南寧一則“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的消息在南寧人的朋友圈瘋傳。某些樓盤銷售處也打出“再添利好，購房貸款年齡最長可到80歲”的宣傳語。更有甚者，放出了貸款年齡最長達100歲的海報。

雖然此海報的真實性還有待商榷，但網友的冷嘲熱諷已然鋪天蓋地，“傳宗接貸”也從調侃變為了現實。根據數據顯示，我國平均壽命為78.2歲，就算貸款年齡只延長至80歲而非100歲，以子女為房屋所有權人，父母與子女作為共同還貸者的接力貸模式也已經是“實錘”。 而這一政策的實施，與目前大眾提前還貸，銀行壓力激增有著密不可分的關系。

接力貸模式和提前還貸相比，哪個更有優勢？

如果從節省利息的角度出發，提前還貸確實優于子女共同借貸。假設貸款200萬，貸款期限25年，年利率4.995%，等額本息，分別按月供1.16萬和0.52萬算，提前還貸可以省下至少30萬的利息。并且，提前還款也可以降低未來風險發生的概率。但也會造成短期可支配收入降低，應變能力降低等問題。

而從投資等方面來看，延長房貸年齡則更有優勢。延長房貸年齡會讓人均可支配收入提高，懂投資的朋友可以拿每個月多出來的錢理財，做到賺錢、還貸兩不誤。對于月供占月收入大部分的人來說，這種模式也可以改善經濟條件，長期負債也能更好地抵御通貨膨脹。但所產生的問題是還貸周期變長，總利息也會增加。

二者各有利弊，并不好說哪種方式更有優勢。

就目前大眾的選擇來說，提前還貸是否更容易被百姓接受？其實不然，兩種還貸方式各有其受眾，需要大家根據自身情況進行判斷、選擇。一般來說，一二線城市居民由于工作節奏快，生存壓力大，而接觸投資理財產品信息較多，更適合接力貸模式，進行長期的規劃打算。而三線城市及農村居民則可以選擇提前還貸來縮短還貸周期，降低風險。

大眾之所以更加青睞提前還貸，是因為目前大家更加注重對風險的管控。疫情剛過，經濟形勢雖然在持續復蘇但進度緩慢，加上未來房價走向仍是未知數，既然開源難，就只能節流。投資理財雖然能夠賺錢，但也不是誰都能分一杯羹，還是踏踏實實減少貸款利息來得實在。

銀行在重壓之下雖然找到了既為民眾考慮，又能補平提前還貸的利息空缺的新思路，但最后政策能否平穩實行還得看整體經濟形勢。一句話，老百姓有錢，自然愿意和銀行雙贏；老百姓沒錢，再好的盤算也只能是竹籃打水一場空。